反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们讲解一个关于手机投保，人脸识别防风险的案例。
一、场景概述
某保险公司与银行合作开展个人贷款信用保证保险业务。客户可以通过手机软件购买个人贷款信用保证保险，并支付相应保费；当客户不能按贷款合同向放贷银行归还贷款时，由保险公司按保险合同向放贷银行支付赔款。在客户投保的过程中，保险公司需要对客户进行人脸识别。
该保险公司发现某客户连续多次未能通过系统的人脸识别。人工核查发现，该客户多次提交的头像照片实际上是不同的人。保险公司随即电话联系客户，客户自称将身份证和银行卡交予他人，委托他人代为购买保险。
客服人员：A先生，您好。我是**保险公司的工作人员，需要跟您确认网上投保。为了您的个人信息安全，先简单核实一下身份。请问您身份证号码的后四位数字是什么？
客户：稍等一下，后四位是****。
客服人员：**月**日您通过手机APP申报投保个人贷款信用保证保险，操作过程中您有没有遇到什么问题？
客户：没有什么问题。
客服人员：我们的工作人员注意到，您在投保过程中，先后提交了三次头像照片，这些照片都不大清晰，系统无法有效识别。您在上传照片的操作中遇到困难了吗？
客户：这个.....我把身份证和银行卡给一个朋友了，让他帮忙办理。我不知道他是怎么操作的。
客服人员：先生，把自己的身份证、银行卡等重要物品交给他人，是存在一定风险的。如果这些重要物品不小心遗失，或者落入不法分子手中，您的个人信息可能会被冒用，带来严重的后果。
客户：我朋友没有告诉我这些情况。
客服人员：先生，由于头像照片已经三次未能通过系统识别，现在请您携带本人的身份证到我公司的营业网点当面办理。
客户：当面办理？太麻烦了。我不投保了，你们处理一下吧。
三、评析与风险提示
近年来，互联网保险业务快速发展。很多保险公司依托互联网和移动通信等技术，搭建自营网络平台或者与第三方网路平台开展合作，从事订立保险合同、提供保险服务等业务。互联网保险业务为广大客户带来了高效、便捷的服务，但同时也对保险公司合规经营和防控风险提出了新的挑战。
在上述场景中，客户通过手机软件投保个人贷款信用保证保险。为识别投保人身份，保险公司要求客户上传头像照片。这是互联网金融领域普遍应用的身份识别措施之一。然而，该客户连续三次上传的头像照片均无法通过系统识别和人工核查，引起了保险公司的关注。保险公司对该客户做了电话回访，客户在通话中自称将身份卡交予他人，委托他人代为购买保险。于是，保险公司将该业务转入线下，请客户携带本人身份证件到保险公司的营业网点当面办理，以便进一步识别身份；并善意地对客户作出提醒，请客户留心身份证、银行卡等重要物品交给他人的风险。