更多信息

反洗钱专题:虚假离职来减保 经查高管仍在职
返回 > 来源:《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》,中国人民银行上海总部编著,中国金融出版社 时间:2021-04-01

反洗钱对维护金融体系的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为,不仅破坏经济活动的公平公正原则,破坏市场经济有序竞争,还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间,小海会通过一系列的案例分析,跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起,助力反洗钱。今天我们来看一个通过减保将大额资金退入个人账户的案例。

一、场景概述

某国有控股公司在某保险公司投保年金保险(万能型)产品,保单中被保险人共8名。该投保人在保险公司办理离职减保时,保险公司业务人员发现,其中3名申请退保员工ABC,曾于3年前在保险公司办理过减保操作。该3名员工出示的退工单显示其在职时间为上一年1月至当年6月;而此3人已于3年前的7月办理过减保,当时出具的退工单显示其在职期间为4年前的9月至3年前的6月,两份退工单时间明显矛盾,且退费至个人账户,涉及资金金额巨大。后经查明,该3人均为该公司高管,3年前的73人已办理离职减保,但在此次申请减保的前几天,3人又重新办理了加保操作,成为该保单的被保险人。保险公司根据电话回访并结合投保情况,上报了可疑交易报告并调整了客户的风险等级,加强对客户的持续关注。

二、对话场景

业务员:您好,请问是XX公司XX女士吗?

经办人:是的,我是。

业务员:您好,我是XX保险公司的业务员。之前贵公司在保险公司投保了XX保险产品,昨日您这边申请减少三名被保险人。

经办人:是的,有三名员工离职了,我们申请减保。

业务员:好的,我们正在办理您这项申请,有一个情况也想向您核实一下。

经办人:好的,请说。

业务员:员工ABC是否现在已经离开公司了?

经办人:是的,已经离开公司。

业务员:我们在办理减保时发现,这三名员工曾于三年前办理过离职减保,后续为何又会加保?

经办人:这个……我不太了解,可能是后来又回到公司了吧!

业务员:我们想去贵公司拜访一下,了解一下这三名员工离职的实际情况,是否方便?

经办人:这没什么需要了解的吧,退工单都给你们了啊!

业务员:是的,我们已经收到退工单了,只是这三名员工的离职日期与第一次我们收到的退工单有些出入。如果您方便的话,我们可否去拜访一下您?

经办人:我们很忙的,不太方便!

三、评析与风险提示

保险公司发现,客户在3年前已为3名被保险人办理了离职减保,近期又为这3人办理加保,并再次要求办理离职减保,将大额资金支付至个人账户。保险公司在发现异常情况后,安排业务人员对客户进行电话回访,并试图进行现场拜访,但被拒绝。后经电话确认申请减保的高管仍在职。客户通过疑似“虚假退工单”办理集中减保且支付至个人账户的情形,存在侵占国有资产的嫌疑,存在较高风险。

保险公司根据回访情况上报了可疑交易报告,调整客户风险等级至最高,并持续予以关注。